當(dāng)前,票據(jù)業(yè)務(wù)是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融工具之一,票據(jù)融資也成為社會(huì)融資總規(guī)模的重要組成部分。因此,各種風(fēng)險(xiǎn)層出不窮。不少企業(yè)利用票據(jù)融資進(jìn)行洗錢等違法活動(dòng),這類行為對(duì)金融秩序、國家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)誠信體系構(gòu)成重大威脅。作為票據(jù)行業(yè)服務(wù)行業(yè)代表企業(yè)頭部企業(yè),深度數(shù)科集團(tuán)對(duì)行業(yè)中存在的為問題和風(fēng)險(xiǎn)因素極為重視,一方面通過宣傳、宣講、為中小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)防控的培訓(xùn)和指導(dǎo),呼吁中小微企業(yè)全面加強(qiáng)風(fēng)控意識(shí),提高辨別風(fēng)險(xiǎn)的能力,以確保企業(yè)的票據(jù)權(quán)益;另一方面通過技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新,以科技為自驅(qū)力,不斷提升數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)防控能力,為票據(jù)市場(chǎng)的持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

亂象叢生 票據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)亟需重視

四十年來,全國票據(jù)市場(chǎng)的規(guī)模體量迅速增長,票據(jù)承兌簽發(fā)量由2001年的1.28萬億元增至2017年的17萬億元,票據(jù)貼現(xiàn)量由2001年的1.83萬億元增至2017年的40.3萬億元,并于2015年達(dá)到歷史性的102.1萬億元。隨著票據(jù)市場(chǎng)規(guī)模增長和參與者增多,票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容更趨復(fù)雜,對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融體系的影響也越來越大。票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指未來損失的不確定性,在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的形勢(shì)下,如何進(jìn)一步發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的服務(wù)支撐作用,創(chuàng)造經(jīng)營價(jià)值,保證票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展是行業(yè)面臨的長期問題。那么,票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)究竟包含哪幾種?

第一種是信用風(fēng)險(xiǎn),是指由于票據(jù)承兌人或票據(jù)融資業(yè)務(wù)交易對(duì)手遲付或拒付票據(jù),從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要取決于票據(jù)承兌人的履約意愿和履約能力。票據(jù)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)影響,在去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿的過程中,產(chǎn)能過剩行業(yè)以及部分中小企業(yè)遭遇經(jīng)營困難,企業(yè)虧損、資金鏈斷裂等現(xiàn)象頻頻曝光,甚至個(gè)別財(cái)務(wù)公司通過惡意承兌票據(jù)套取資金也時(shí)有耳聞,而這些企業(yè)、公司的票據(jù)很多都流進(jìn)銀行體系,在銀行承兌匯票仍占市場(chǎng)主流的情況下,企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)不可避免的傳導(dǎo)至商業(yè)銀行。

第二是票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指開展不符合監(jiān)管規(guī)定的業(yè)務(wù)或者開展業(yè)務(wù)時(shí)沒完全按照監(jiān)管文件要求來辦理從而被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰的風(fēng)險(xiǎn)。前期票據(jù)市場(chǎng)過度“繁榮”,關(guān)聯(lián)企業(yè)相互對(duì)開票據(jù)套取資金,通過虛假貿(mào)易背景開立融資性票據(jù),“票據(jù)空轉(zhuǎn)”屢見不鮮。

第二三是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),是指由于市場(chǎng)利率波動(dòng)、流動(dòng)性變化而導(dǎo)致的潛在風(fēng)險(xiǎn)。近幾年宏觀環(huán)境發(fā)生變化,央行多次降低法定準(zhǔn)備金率,市場(chǎng)資金時(shí)緊時(shí)松,而國際黑天鵝頻出、國內(nèi)資金面波動(dòng)加大、跨市場(chǎng)波動(dòng)傳導(dǎo),新產(chǎn)品、新渠道、新市場(chǎng)主體也將影響票據(jù)利率的走勢(shì),波動(dòng)頻率和幅度料將增強(qiáng)。此外,還存在票據(jù)從業(yè)人員為了謀取自身利益從而出賣所服務(wù)機(jī)構(gòu)的利益,里外勾結(jié)作案導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)市場(chǎng)參與主體日趨多樣,部分經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理管理水平、技巧、策略都參差不齊,對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的把控缺乏經(jīng)驗(yàn),制度建設(shè)上也存在缺失,操作風(fēng)險(xiǎn)有所提升,也容易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)外部勾結(jié)的欺詐風(fēng)險(xiǎn),并將票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)通過交易的形式向金融機(jī)構(gòu)予以滲透和擴(kuò)散。

科技自驅(qū) 打造行業(yè)領(lǐng)先風(fēng)控系統(tǒng)

當(dāng)前,由于票據(jù)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展,不法分子利用票據(jù)詐騙銀行資金是當(dāng)前金融業(yè)務(wù)中的一個(gè)新的風(fēng)險(xiǎn)源。隨著票據(jù)詐騙手段越來越隱蔽,方法也越來越多,以及工作人員對(duì)傳統(tǒng)票據(jù)真?zhèn)蔚谋鎰e能力不足,存在著很大的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性。此外,數(shù)據(jù)科技與風(fēng)險(xiǎn)管理日益成為票據(jù)服務(wù)行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,如果缺乏創(chuàng)新動(dòng)力與核心技術(shù)的支持,票據(jù)數(shù)字化應(yīng)用場(chǎng)景的構(gòu)建將難以抵御市場(chǎng)波動(dòng)帶來的沖擊。

作為專業(yè)票據(jù)大品牌和數(shù)字科技服務(wù)商深度數(shù)科集團(tuán),面對(duì)復(fù)雜多變的金融環(huán)境,建立了以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的全面風(fēng)險(xiǎn)防控閉環(huán)。以深度數(shù)科“承貝”供應(yīng)鏈票據(jù)服務(wù)平臺(tái)為例,該平臺(tái)基于上海票據(jù)交易所供應(yīng)鏈票據(jù)系統(tǒng),可為企業(yè)構(gòu)建全新的信用支付、專業(yè)票據(jù)科技服務(wù)、融資體系以及電子商業(yè)匯票全生命周期管理。

核心企業(yè)通過承貝平臺(tái)供票,可以打造自己的供應(yīng)鏈金融生態(tài)和專屬產(chǎn)融服務(wù)平臺(tái),鏈接產(chǎn)業(yè)鏈中各級(jí)供應(yīng)商以及金融機(jī)構(gòu),支付場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)跨供應(yīng)鏈票據(jù)與新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng),構(gòu)建供應(yīng)鏈層級(jí)穿透,精準(zhǔn)還原每一張從供票平臺(tái)簽發(fā)票據(jù)的支付與融資路徑。鏈主企業(yè)(核心企業(yè))對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的影響極大,鏈主的投資、融資、擴(kuò)產(chǎn)、技術(shù)創(chuàng)新等可以帶動(dòng)整條產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。通過還原供應(yīng)關(guān)系,實(shí)時(shí)掌握鏈主企業(yè)及其上下游中小企業(yè)的業(yè)務(wù)需求、融資動(dòng)態(tài)等,一方面可緊跟產(chǎn)業(yè)鏈動(dòng)態(tài),及時(shí)協(xié)調(diào)解決發(fā)展中的關(guān)鍵問題;另一方面可與合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)掌握企業(yè)最新需求,主動(dòng)式精準(zhǔn)服務(wù)。

除此之外,深度數(shù)科集團(tuán)以《票據(jù)法》為準(zhǔn)繩,根據(jù)央行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范,以及上海票交所的管理細(xì)則,打造了行業(yè)領(lǐng)先的“前中后臺(tái)一體化閉環(huán)運(yùn)營模式”。該模式為:在前臺(tái)支持方面,公司配備運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì),根據(jù)多場(chǎng)景業(yè)務(wù)規(guī)則與要求,因地制宜實(shí)施精細(xì)顆粒度管理,全天候?qū)崟r(shí)跟進(jìn)并交付業(yè)務(wù)解決方案,助力前端業(yè)務(wù)開拓與推進(jìn)。在中臺(tái)運(yùn)營方面,公司組建了客服團(tuán)隊(duì)可為客戶提供全天候咨詢服務(wù),制定了智能風(fēng)控規(guī)則,由人工+智能雙重系統(tǒng)對(duì)每筆票據(jù)服務(wù)進(jìn)行審核,杜絕風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在后臺(tái)保障方面,公司擁有強(qiáng)大的研發(fā)團(tuán)隊(duì),通過持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新與迭代,為前臺(tái)和中臺(tái)提供穩(wěn)定可靠的運(yùn)維保障。深度數(shù)科開創(chuàng)的“前中后臺(tái)一體化閉環(huán)運(yùn)營模式”通過大數(shù)據(jù)分析、智能算法等專業(yè)票據(jù)科技服務(wù),可掌握所有簽發(fā)票據(jù)(銀票及商票)的背書流轉(zhuǎn)路徑,實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn),有效防止欺詐、信用違約等問題,保障核心企業(yè)每一筆票據(jù)融資服務(wù)的安全。

作為專業(yè)票據(jù)科技服務(wù)的領(lǐng)軍企業(yè),深度數(shù)科集團(tuán)始終堅(jiān)持“服務(wù)百萬級(jí)中小微企業(yè)”的宏大愿景。這一愿景不僅體現(xiàn)了深度數(shù)科集團(tuán)對(duì)于推動(dòng)中小微企業(yè)健康發(fā)展的堅(jiān)定信念,也彰顯了其在數(shù)字化時(shí)代背景下,以科技創(chuàng)新助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長的決心和行動(dòng)力。同時(shí),深度數(shù)科集團(tuán)以科技創(chuàng)新為核心,打造高效、便捷的票據(jù)服務(wù)生態(tài),賦能企業(yè)信用建設(shè),推動(dòng)構(gòu)建開放、融合的行業(yè)生態(tài),勇?lián)鐣?huì)責(zé)任,助力普惠金融,為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)。