咨詢內容：

尊敬的深圳市地方金融監督管理局領導： 我是小牛在線出借人，平臺7月15日發布的清退方案不合理、漏洞百出、假良退、真詐騙，惡意收割意圖明顯，特向領導反映，希望安排專班督導規范小牛在線端正態度，落到實處，真正做到良退，承擔好化解風險主體責任。 1、規則本身不公平，投票同意、反對、棄權均中招；2、引用哪個規定，表述不清。清退方案就是一個新的借貸合同諒解協議書，引用的法律、法規、制度應該說明出處，而不是含義不清；3、沒有公布清產核資報告（包括但不限于總待收本金、總待收利息、債權分布、催收情況、逾期率、專戶余額等數據），如何讓我們相信清退不會中途停止且我們投訴無門？4、分期兌付比率嚴重失調。截止到今天，平臺累計兌付6次，總金額占比1.39%，這個比例低到超乎想象，一點誠意都沒有，多次致電小牛在線和金融專班，都是相同的模板式回復，平臺有錢辦網上商城二次收割出借人，辦商城的錢為什么不積極兌付？5、回款日期沒有規定，應規定每月30日（或每月的最后一日）之前回款；6、特情通道不應該寫入清退方案；7、方案第4條對其他形式的兌付方案（商城、換車、換房、債轉等）的約定有歧義，理應刪除；8、沒有約定兌付的時間起止點，要求增加三年的兌付期的時間起點為平臺宣布良退的2020年5月9日，三年的終點是2023年5月8日；9、沒有約定兌付的渠道，要求增加清退直接打款到我們出借人的銀行卡，不然再強迫我們登陸小牛在線的 APP 的話，新增的《平臺服務協議》 和《隱私政策》 都是大坑，誰還敢登錄呢？10、清退方案為什么只有第一、第三大條，沒有第二大條？11、對爭議解決方法的約定不合理。要求增補：如清退沒有按方案履行已經達到30個自然日，出借人有權申請公安機關或通過司法途徑上訴到法院申請立案追究小牛在線企業老板和高管的民事責任和刑事責任，不能兌付、停止兌付了就要求立案、抓人、判刑、刑事兜底的條款要求增加進去。監督機制只列舉了監委、金融辦和經偵辦，意思就是說通過對清退方案的投票，我們12萬出借人自己默認了不再通過司法途徑追債、追責，包括免除了對小牛在線老板和高管的民事和刑事責任的追討？12、專班是否監督小牛在線的工作進度是否可以予以公布？14、小牛在線資產審計、央行征信接入進度等等這些出借人非常關心的問題官方渠道是否可以及時公布？以上，希望領導能體察民情，幫助解決，多謝。

回復內容：

對于2020年10月28日孫先生在我局官網局長信箱提交投訴小牛在線的問題，我局于2020年11月4日作出如下答復：您好！經我局與深圳市南山區互聯網金融風險專項治理工作領導小組辦公室（以下簡稱“南山專班”）了解核實，目前小牛在線平臺有關清退情況如下：一、小牛在線平臺清退進展小牛在線平臺已于2020年05月09日公告自愿退出P2P網貸行業，按照《深圳市網絡借貸信息中介機構良性退出指引》啟動良性退出工作，并于2020年07月25日經多數出借人投票通過清退兌付方案。目前，小牛在線平臺正按照清退方案，開展清退兌付工作。同時，南山專班對該平臺的良性退出流程進行全程督導，要求該平臺做好資金回款保障，主動履行清退責任，盡最大力量完成清退目標，全力保障全體出借人的權益。二、南山專班的近期主要工作2020年以來，在監督和指導小牛在線平臺清退工作上，南山專班主要開展了如下工作：（一）加大對小牛在線平臺督退力度，防止平臺通過“假清退”逃避責任具體措施包括：1.對小牛在線平臺實際控制人、股東、高管等核心人員進行嚴格管控，督促其全力推動清退工作；2.定期核查平臺清退進展，督促小牛在線平臺嚴格按照兌付方案載明的兌付計劃、兌付方法完成清退工作；3.監督平臺資金使用情況，確保平臺資金安全并用于兌付，避免資金挪用。（二）強化平臺回款能力，提高平臺資產的清查和返還率具體措施包括：1.有關公安部門不斷加大惡意逃廢債的打擊力度，嚴懲老賴。根據南山公安官方通報，已對小牛在線平臺7名拒不還款的借款人，以涉嫌詐騙行為立案偵辦，并刑事拘留1人；2.成立網貸清算小組，專項督促借款人還款，督導平臺按照最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定，對小額借款人借貸金額進行重新核算，確保小額借款債權債務關系依法受法律保護，支持平臺對失聯借款人信息修復工作，授權專業三方以專班網貸清算小組名義，通過短信、電話等方式督促還款；3.加快推進網貸信息納入征信系統進程，完善失信借款人聯合懲戒機制。截至目前，小牛在線平臺已完成與央行征信的系統對接，進入環境測試階段；4.引入專業的資產管理機構（AMC），嘗試運用市場化手段，優先對價值高、無重大處置障礙的資產進行處置，加快資產處置變現。三、重點問題答復（一）目前平臺的兌付金額偏低，如何完成兌付目標？平臺是根據自身的兌付能力和回款預測制定的兌付方案，兌付比例的設置符合實際情況且具有現實意義，目前該方案已投票通過，南山專班會持續督導平臺盡全力保障兌付工作，完成良退程序。目前平臺正有序推動包括對接央行征信、搭建催收系統、啟動司法訴訟等工作強化平臺回款能力。同時，南山專班在積極介入平臺催收工作，通過行政手段督促有關債務人還款；有關公安部門也在加大打擊惡意逃廢債行為力度，助力平臺提高資金回款率，早日向出借人兌付。（二）目前小牛平臺的資產核查情況進度如何？關于資產核查情況，因平臺規模龐大，歷史情況復雜，相關工作專班正督導平臺進行中，會根據實際情況，要求平臺適時公布工作進度。（三）以債權兌換商城積分的處置方式是否合法合規？商城兌付目的是多一個兌付方式、渠道供出借人選擇，以自愿選擇為原則，南山專班要求平臺不得銷售價高質次商品。最后，希望廣大出借人依法依規、合理的方式表達訴求，切勿利用網絡等鼓動出借人在疫情期間聚集上訪，并向身邊的出借人如實準確傳達相關情況與信息，要密切關注平臺清退工作公告，明辨信息真偽，切勿造謠、信謠、傳謠，積極配合、共同監督小牛在線平臺的清退。若發現小牛在線平臺或有關人員存在違法違規行為的，可及時向南山公安或專班反映舉報。感謝您對我局工作的關注與支持！

回復單位：

深圳市地方金融監督管理局 2020.11.04